本報(bào)訊 2016年以來(lái)，上海市針對(duì)本市范圍內(nèi)的理財(cái)公司開(kāi)展集中整治，重點(diǎn)整治對(duì)象就是線下門(mén)店理財(cái)模式，預(yù)防非法集資，規(guī)范轄區(qū)金融秩序。大部分理財(cái)公司聞風(fēng)而動(dòng)，配合監(jiān)管，關(guān)閉了大量線下門(mén)店，也有部分公司尚存僥幸。

近期，有市民爆料稱“上海虹奧金融信息服務(wù)有限公司”(下稱虹奧財(cái)富)公司業(yè)務(wù)員在市民密集的農(nóng)貿(mào)菜場(chǎng)附近向過(guò)往市民散發(fā)公司理財(cái)宣傳單頁(yè)拉人投資，并承諾高至15%的年回報(bào)率，并開(kāi)設(shè)多家線下門(mén)店的理財(cái)業(yè)務(wù)涉嫌吸收公眾資金。

線下業(yè)務(wù)直接吸金形成資金池 承諾保本保息

7月28日 記者在蘇州市盤(pán)溪菜場(chǎng)附近遇到了虹奧公司一名女業(yè)務(wù)在現(xiàn)場(chǎng)發(fā)宣傳單，并對(duì)購(gòu)物顧客進(jìn)行講解。業(yè)務(wù)員發(fā)給記者一張宣傳單收益列表：“ 3個(gè)月預(yù)期年化收益率9%，3萬(wàn)元起投，月付息為225元，到期總收益為30675元、6個(gè)月預(yù)期年化收益率11%，5萬(wàn)元起投，月付息為458元，到期總收益為52748元、12個(gè)月預(yù)期年化收益率13.6%，5萬(wàn)元起投，月付息為566.66元，到期總收益為56800元、24個(gè)月預(yù)期年化收益率15%，10萬(wàn)元起投，月付息為1250元，到期總收益為130000元，還有新客戶專(zhuān)享45天理財(cái)，預(yù)期年化收益率可打10%。公司在上海、江蘇、河南等地開(kāi)設(shè)了多家線下門(mén)店。”

記者詢問(wèn)：“公司向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放保本保息的宣傳單頁(yè)是否涉嫌違規(guī)違法?”業(yè)務(wù)員回應(yīng)稱：“是經(jīng)理安排發(fā)宣傳單的，說(shuō)現(xiàn)在可以發(fā)單頁(yè)，可以宣傳一下公司的業(yè)務(wù)。”隨后，極力邀請(qǐng)記者去公司實(shí)際了解，記者以還需要考慮便離開(kāi)了。

記者在虹奧財(cái)富蘇州公司在小區(qū)里設(shè)的一個(gè)站點(diǎn)里，一位姓楊的業(yè)務(wù)員向記者介紹了公司的產(chǎn)品，并宣稱：“虹奧財(cái)富和投資人簽訂一份個(gè)人出借咨詢與服務(wù)協(xié)議，投資人的錢(qián)是通過(guò)POS機(jī)進(jìn)行刷卡，客戶的錢(qián)是打到公司在富友支付平臺(tái)開(kāi)通的帳戶上，客戶先把錢(qián)打過(guò)來(lái)，再過(guò)一個(gè)星期才有債權(quán)，并強(qiáng)調(diào)公司資金是由富友支付平臺(tái)進(jìn)行托管。”記者在業(yè)務(wù)員處了解到，公司董事長(zhǎng)胡宏良以前一直從事民間放貸業(yè)務(wù)。

在上海閔行區(qū)虹奧財(cái)富的門(mén)店，王姓經(jīng)理拿一份個(gè)人出借咨詢與服務(wù)協(xié)議向記者介紹：公司門(mén)店都是做線下業(yè)務(wù)，公司給投資人的收益相比同行業(yè)是有點(diǎn)偏高。但是，公司放出去的貸款利率達(dá)到24%左右，這樣是可以覆蓋投資人的收益。整個(gè)投資操作流程是先簽訂合同，然后劃款，最后在匹配債權(quán)。

對(duì)于投資人的資金安全性?王經(jīng)理表示：“公司都是做抵押債權(quán)，董事長(zhǎng)已經(jīng)做了十幾年的小額貸款，安全性是絕對(duì)沒(méi)有問(wèn)題。而且，合同協(xié)議中第六條注明，當(dāng)借款人逾期不能償還借款或本協(xié)議另有約定時(shí)，由乙方(上海虹奧信息服務(wù)有限公司)先行代借款人墊付本息，乙方墊付后，甲方(投資人)對(duì)借款人的所有權(quán)利(包括但不限于主債權(quán)、利息、違約金)自動(dòng)歸乙方所有，乙方有權(quán)直接向借款人追償。”

該經(jīng)理還透露：“我們所以員工都購(gòu)買(mǎi)了公司線下理財(cái)產(chǎn)品，而且線下的收益比線上的要高。門(mén)店一個(gè)月可以200-300萬(wàn)元業(yè)務(wù)，都是服務(wù)于中老年人客戶。”

7月29日，記者到上海松江區(qū)宏奧財(cái)富的門(mén)店了解情況，業(yè)務(wù)員所說(shuō)的情況和蘇州、閔行的門(mén)店人員說(shuō)辭情況基本一樣。當(dāng)記者詢問(wèn)公司資金有沒(méi)有銀行托管時(shí)?該門(mén)店工作人員表示：“公司資金托管方是富友平臺(tái)。”

對(duì)于先打錢(qián)后有債權(quán)這個(gè)問(wèn)題，是否虹奧財(cái)富設(shè)立了資金池問(wèn)題?業(yè)務(wù)員向記者展示的一份投資者的合同，合同是簽署日期六月份的，可是到七月底也沒(méi)有看見(jiàn)債權(quán)列表。

富友回應(yīng)：我們只負(fù)責(zé)劃撥，不負(fù)責(zé)托管

對(duì)于虹奧財(cái)富對(duì)外宣稱資金由富友支付平臺(tái)托管一事，富友支付客服并回應(yīng)稱：“我們是按照客戶要求進(jìn)行劃撥，我們是一個(gè)支付的通道。我們和虹奧財(cái)富是簽訂的支付劃撥協(xié)議，并非托管協(xié)議。”

記者在走訪調(diào)查得知虹奧財(cái)富刷POS機(jī)出具給投資人的小票商戶名：上海虹奧信息服務(wù)有限公司，富友支付平臺(tái)將投資人資金劃撥到上海虹奧信息服務(wù)有限公司帳戶。

記者通過(guò)查詢?nèi)珖?guó)企業(yè)信用公示系統(tǒng)得知：上海虹奧信息服務(wù)有限公司成立日期為2014年12月2日，法人代表：胡宏良，注冊(cè)資金：1億500萬(wàn)元，然而該公司實(shí)繳資金為0元。

虹金所線上平臺(tái)標(biāo)的涉嫌造假

該平臺(tái)于2016-05-18 14:50:26發(fā)布債權(quán)轉(zhuǎn)讓企業(yè)標(biāo)，項(xiàng)目介紹 借款企業(yè)是一家集辦公、酒店、公寓、別墅家具的開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售為一體的家具制造公司，在上海所屬行業(yè)里有著良好口碑。企業(yè)擁有眾多先進(jìn)設(shè)備，產(chǎn)品主要涵蓋公寓酒店家具、別墅家具、辦公系列家具等。該項(xiàng)目借款總額30萬(wàn)元，用于添置生產(chǎn)設(shè)備，擴(kuò)大生產(chǎn)，本期發(fā)布金額5萬(wàn)元。項(xiàng)目期限：1個(gè)月。就是這樣一個(gè)借款30萬(wàn)元的標(biāo)的，虹金所卻通過(guò)5次發(fā)布標(biāo)的，將融資金額做成40萬(wàn)元。分別為：第一次2016-05-18 14:50:26發(fā)布5萬(wàn)元;第二次2016-05-19 13:31:40發(fā)布10萬(wàn)元;第三次2016-05-19 16:38:51發(fā)布10萬(wàn)元;第四次2016-05-20 10:10:48發(fā)布5萬(wàn)元;第五次2016-05-24 09:00:31發(fā)布10萬(wàn)元為新手專(zhuān)享標(biāo)，預(yù)期年化15%.

6月16日虹金所線上平臺(tái)發(fā)布的車(chē)輛質(zhì)押標(biāo)005-寶馬，項(xiàng)目總額15萬(wàn)元。本項(xiàng)目為債權(quán)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目。借款人因生意資金周轉(zhuǎn)需要，特用名下一輛寶馬車(chē)作為質(zhì)押借款。本次發(fā)布5萬(wàn)元，借款期限為1個(gè)月。風(fēng)險(xiǎn)控制措施方案，質(zhì)押物：寶馬汽車(chē)，初次上牌時(shí)間為2012年9月4日，行使公里數(shù)約為96234公里，現(xiàn)市場(chǎng)估值約為人民幣25萬(wàn)元。平臺(tái)已審核：質(zhì)押物為質(zhì)押人合法所有，質(zhì)押人對(duì)質(zhì)押物享有處分權(quán)，有權(quán)在質(zhì)押物上設(shè)定質(zhì)押……

而8月22日虹金所平臺(tái)再次發(fā)布的車(chē)輛質(zhì)押標(biāo)032號(hào)寶馬車(chē)與6月16發(fā)布車(chē)輛質(zhì)押標(biāo)005-寶馬為同一款車(chē)，公司的風(fēng)控部門(mén)對(duì)該車(chē)的項(xiàng)目跟蹤內(nèi)容與6月16發(fā)布車(chē)輛質(zhì)押標(biāo)005-寶馬內(nèi)容一致。難道該借款人還款后將車(chē)一直停在車(chē)庫(kù)沒(méi)有使用，導(dǎo)致后期標(biāo)的項(xiàng)目跟蹤時(shí)，該車(chē)的行使公里數(shù)還是約為96234公里，還是另有其他隱瞞。另外，8月22日發(fā)布的車(chē)輛質(zhì)押標(biāo)032號(hào)標(biāo)的信息披露不完整，沒(méi)有簽訂新的質(zhì)押合同，而是用6月16發(fā)布車(chē)輛質(zhì)押標(biāo)005-寶馬的部分合同信息。

記者來(lái)到上海市松江區(qū)大學(xué)城廣富林路萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)四號(hào)寫(xiě)字樓918室虹奧財(cái)富總公司采訪，沒(méi)有見(jiàn)到公司高層領(lǐng)導(dǎo)，記者把了解到的一些問(wèn)題讓一位姓王的經(jīng)理向領(lǐng)導(dǎo)反映，截止發(fā)稿前沒(méi)有接到公司的任何回應(yīng)。來(lái)源：華聲晨報(bào)(記者 楊國(guó)林)