6月15日，低調(diào)的麥子金服迎來了自己的九歲生日。九年間，麥子金服走過了互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管浪潮，也經(jīng)歷了P2P的清盤風(fēng)波，但在互金行業(yè)動(dòng)蕩中，麥子金服依然交出了累計(jì)服務(wù)超過1000萬人、幫助投資用戶取得穩(wěn)健收益的成績(jī)單。

　　優(yōu)秀成績(jī)單的背后，不僅有近千麥子人的堅(jiān)持與努力，更是麥子金服對(duì)新時(shí)代互金浪潮中的成功實(shí)踐。據(jù)eMarketer發(fā)布的數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)，2018年，中國(guó)成年人每天花在移動(dòng)設(shè)備上的時(shí)間將達(dá)到2小時(shí)39分鐘，占據(jù)日常媒介使用時(shí)間的41.6%，“移動(dòng)時(shí)代”的腳步已經(jīng)悄然而至。

　　押注移動(dòng)，從不被理解到成為行業(yè)先鋒

　　“高管集體反對(duì)真的讓我出乎意料，我也很痛苦，但是，不轉(zhuǎn)型就如同坐等死亡。”回憶起麥子金服最開始的轉(zhuǎn)型，黃大容五味雜陳。麥子金服于2013年開始向移動(dòng)端探索時(shí)，一開始在內(nèi)部收獲最多的不是贊同，而是質(zhì)疑。許多高管在轉(zhuǎn)型初期不理解，覺得現(xiàn)有桌面端的平臺(tái)已經(jīng)足夠好，而移動(dòng)金融前景難以預(yù)期。但在黃大容看來，移動(dòng)金融正在成為互聯(lián)網(wǎng)金融的下一個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)，從大數(shù)據(jù)到人工智能的優(yōu)化，移動(dòng)金融已從簡(jiǎn)單的信息交互深入到交易層面。

　　麥子金服對(duì)移動(dòng)端的探索始于微信端的布局，并在此基礎(chǔ)上，發(fā)展出了麥子金服財(cái)富、麥芽分期等一系列平臺(tái)。麥子金服的移動(dòng)端，并不是簡(jiǎn)單的桌面端移植，而是依托于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)邏輯所進(jìn)化出的產(chǎn)品、營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)的一整套變革。

　　在接受媒體采訪時(shí)，黃大容也表示，互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)時(shí)還是處在萌芽階段的新興行業(yè)，麥子金服也鼓勵(lì)創(chuàng)新和試錯(cuò)。轉(zhuǎn)型初期，麥子金服在風(fēng)控和規(guī)模管控上吃了大虧，因?yàn)閷?duì)移動(dòng)市場(chǎng)的了解不足，當(dāng)時(shí)盲目擴(kuò)大市場(chǎng)，造成壞賬率攀升。

　　這一份試錯(cuò)的經(jīng)歷，也是麥子金服的寶貴財(cái)富。正是這份難得的經(jīng)歷，麥子金服開始在金融的核心——風(fēng)控上發(fā)力，組建了一支由前陸金所首席風(fēng)控官李曉忠博士帶隊(duì)的、近500人的風(fēng)控、量化分析和大數(shù)據(jù)中心，并在2015年自建了水滴風(fēng)控體系，不斷打磨優(yōu)化。2017年初，麥子金服發(fā)布了水滴風(fēng)控2.0版本，首逾率降低了60%。

　　風(fēng)控端的發(fā)力，不僅壓低了麥子金服的風(fēng)險(xiǎn)成本，更讓麥子在移動(dòng)時(shí)代有了先行一步的實(shí)力與沉淀。“移動(dòng)時(shí)代，場(chǎng)景為王”，全新的技術(shù)也孕育了全新的溝通方式和社會(huì)邏輯，在移動(dòng)設(shè)備碎片化占據(jù)媒介時(shí)間的同時(shí)，如何在短時(shí)間內(nèi)吸引受眾目光，成了麥子金服乃至于整個(gè)互金行業(yè)思考的問題。

　　麥子金服選擇從場(chǎng)景端入手切入，從用戶最為熟悉的消費(fèi)場(chǎng)景發(fā)起作為入口，如“大車貸”、“麥芽分期”等，都是分別從消費(fèi)者的使用場(chǎng)景出發(fā)，最終完成金融信息服務(wù)落地的產(chǎn)品。對(duì)于麥子金服來說，在不同領(lǐng)域的深耕和挖掘，將積累不同消費(fèi)場(chǎng)景下的豐富受眾。拿麥芽分期來說，從醫(yī)美金融入局，整合醫(yī)美上下游商戶，為用戶提供更多與“美麗”相關(guān)的優(yōu)惠及其他消費(fèi)場(chǎng)景。

　　無疑，對(duì)于場(chǎng)景端的押注，是麥子金服對(duì)于移動(dòng)端的押注，也是麥子金服對(duì)于未來的押注。但是，僅憑借對(duì)用戶心理的把控，并不能使麥子金服做到連續(xù)三年盈利，對(duì)于Fintech的關(guān)注，或許是麥子金服更強(qiáng)大的內(nèi)在支持。

　　Fintech：麥子金服的內(nèi)在

　　如果說消費(fèi)金融和移動(dòng)端升級(jí)是麥子金服的“面子”，那對(duì)于Fintech的深入探索就是麥子金服的“里子”。

　　作為互金行業(yè)的先行者之一，麥子金服一直走在金融與科技相結(jié)合的道路上。隨著Fintech時(shí)代的到來，麥子金服以理念的默契為前提，進(jìn)一步細(xì)分、下沉業(yè)務(wù)層面，為更多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以覆蓋的小微企業(yè)及中低凈值者提供強(qiáng)有力的金融信息服務(wù)。

　　從京東發(fā)布的2018年618數(shù)據(jù)來看，移動(dòng)設(shè)備中的大頭——手機(jī)單品銷售臺(tái)數(shù)榜單上，紅米、榮耀暢玩等千元性價(jià)比機(jī)器，仍然占據(jù)榜單前十中二三位。在這之中，我們不難發(fā)現(xiàn)，移動(dòng)時(shí)代下的普羅大眾，才剛剛進(jìn)入小康社會(huì)的初級(jí)階段。對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來說，這部分人群正成長(zhǎng)為過于碎片的“長(zhǎng)尾市場(chǎng)”，他們所需要的教育與學(xué)習(xí)成本過高，所以傳統(tǒng)金融需要將自己的目光，更多投向高凈值用戶。

　　對(duì)于這部分中低凈值用戶來說，財(cái)富管理依舊是生活剛需，如何在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，實(shí)現(xiàn)收益最大化，正是這批用戶向往的目標(biāo)以及新興金融服務(wù)商所努力的方向。麥子金服借勢(shì)這個(gè)時(shí)代帶來的大數(shù)據(jù)、人工智能的進(jìn)步，率先提出了智能金融信息服務(wù)商理念，讓金融的溫暖而可及。

　　“未來，麥子金服將有相當(dāng)部分的收入來自于技術(shù)輸出。”黃大容在面對(duì)《經(jīng)濟(jì)學(xué)人》的采訪時(shí)，表達(dá)了對(duì)于麥子金服未來發(fā)展的暢想。

　　在這個(gè)風(fēng)云變幻的行業(yè)，麥子金服的內(nèi)與外，是企業(yè)與品牌發(fā)展的“定海神針”，也讓麥子金服有潛力、有實(shí)力成為一家長(zhǎng)跑的企業(yè)