7月22日下午，2015中國(guó)普惠金融大會(huì)在北京國(guó)際會(huì)議中心舉行，來(lái)自行業(yè)監(jiān)管層、銀行業(yè)高層及網(wǎng)貸行業(yè)人士就互聯(lián)網(wǎng)+、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管、普惠金融等話題展開(kāi)討論。中國(guó)電子銀行網(wǎng)為您現(xiàn)場(chǎng)直播本次大會(huì)。

　　鳳凰金融總裁張震出席此次大會(huì)并指出鳳凰金融平臺(tái)定義的是一個(gè)大平臺(tái)概念，打造的是一個(gè)包括個(gè)人融資者、企業(yè)融資者、個(gè)人投資者、機(jī)構(gòu)投資者、以及國(guó)內(nèi)很多的銀行，包括類銀行的金融機(jī)構(gòu)，在一起的一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的交易平臺(tái)。同時(shí)，張震表示，平臺(tái)存在意義主要有三個(gè)方面，一點(diǎn)是資金托管方面，二是中后臺(tái)IT技術(shù)和IT架構(gòu)，最后一個(gè)很關(guān)鍵的地方是風(fēng)險(xiǎn)管理，以為保證這個(gè)生態(tài)圈的良性循環(huán)。

　　最后，張震表示鳳凰金融也可以理解為普惠金融，應(yīng)該是服務(wù)于個(gè)人，服務(wù)于中小微企業(yè)，而且是用低利率打造一個(gè)良性循環(huán)，使最終受益者不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，最重要受益人是投資者、借款者。

　　以下為現(xiàn)場(chǎng)文字實(shí)錄：

　　很榮幸來(lái)到這個(gè)論壇，我會(huì)用這個(gè)機(jī)會(huì)跟各位嘉賓和領(lǐng)導(dǎo)分享鳳凰金融對(duì)普惠金融的理解，我們是怎么做普惠金融的，以及我們未來(lái)做什么。

　　首先跟大家介紹一下鳳凰金融的背景。鳳凰金融從成立到今年9月份才滿一年時(shí)間，所以時(shí)間不長(zhǎng)。鳳凰金融是鳳凰衛(wèi)視集團(tuán)非常重視的一個(gè)孵化項(xiàng)目。鳳凰衛(wèi)視集團(tuán)從鳳凰衛(wèi)視成立以來(lái)積累了近五億的海內(nèi)外中產(chǎn)階級(jí)以上用戶，這部分用戶有品牌忠誠(chéng)度、用戶黏性、對(duì)鳳凰品牌具有非常高的信任度等等。鳳凰衛(wèi)視集團(tuán)主要以鳳凰衛(wèi)視、鳳凰網(wǎng)為他們提供豐富的資訊類服務(wù)。鳳凰金融的誕生主要是考慮用戶在其他方面的需求，我們可以給近五億海內(nèi)外用戶提供金融方面的服務(wù)。

　　實(shí)際上從我們定義的普惠金融角度來(lái)看，我們并沒(méi)有把鳳凰金融只定義于P2P或者是任何一個(gè)垂直領(lǐng)域，或者說(shuō)任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)。因?yàn)轼P凰衛(wèi)視覆蓋的絕大部分用戶是中國(guó)甚至海外華人中產(chǎn)階級(jí)以上人群，這里面除了個(gè)人投資者之外，也有企業(yè)的老板、中小微企業(yè)老板、專業(yè)人士。所以，鳳凰金融是大平臺(tái)概念，我們打造包括個(gè)人融資者、企業(yè)融資者、個(gè)人投資者、機(jī)構(gòu)投資者、以及國(guó)內(nèi)很多的金融/類金融機(jī)構(gòu)在一起的一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的交易平臺(tái)。普惠金融交易每一環(huán)就是我們理解的普惠金融。另外，中國(guó)中小微的企業(yè)融資難，融資慢，融資成本高的問(wèn)題是非常嚴(yán)峻的，我們希望通過(guò)我們平臺(tái)解決他們的問(wèn)題。

　　提到打造鳳凰金融的概念，這里面就有一個(gè)問(wèn)題，現(xiàn)在很多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或者P2P在做整個(gè)鏈條的所有的事情，包括獲客，包括風(fēng)控，包括增信，包括獲取投資端。但是，從鳳凰金融的角度，我們認(rèn)為個(gè)人以及中小微企業(yè)投融資的整個(gè)鏈條中有很多優(yōu)質(zhì)的增信機(jī)構(gòu)。大家可能都知道銀行，但是卻不知道在很多地區(qū)都存在著很多政府性的投融資平臺(tái)，比如大型的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。舉個(gè)例子，我們合作的武漢信用、山東再擔(dān)保，他們每年擔(dān)保業(yè)務(wù)量都是三四百億，甚至接近一千億規(guī)模，很多銀行都需要這樣的機(jī)構(gòu)幫助他們做增信。所以，這些機(jī)構(gòu)是可以充分從互聯(lián)網(wǎng)角度進(jìn)行合作的，幫助中小微企業(yè)或個(gè)人解決融資問(wèn)題。

　　所以大家可以看到鳳凰金融的普惠金融概念是為投資者、融資者以及金融機(jī)構(gòu)和類金融機(jī)構(gòu)搭建安全、高效及高附加值的互聯(lián)網(wǎng)金融共贏生態(tài)圈。我們服務(wù)的每一環(huán)通過(guò)鳳凰金融實(shí)現(xiàn)交易，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)則實(shí)現(xiàn)了去中心化、去中介、去包裝，用最簡(jiǎn)單、最直接、最低成本的方式滿足多方需求。

　　鳳凰金融打造生態(tài)圈的另一個(gè)核心關(guān)鍵點(diǎn)，就是我這里面寫(xiě)到良性循環(huán)。這個(gè)指的是什么?主要是對(duì)于借款人的借款成本角度來(lái)看的，現(xiàn)在市場(chǎng)上充斥大量的平臺(tái)，給投資人的利率已經(jīng)達(dá)到12%、13%、14%、15%，加上平臺(tái)的利潤(rùn)，再加上他們做增信的費(fèi)用，這是他們自己做或者和別人合作，最終給借款人或者借款企業(yè)的費(fèi)用往往超過(guò)20%，甚至30%，40%。這個(gè)問(wèn)題來(lái)了，在中國(guó)現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，有多少個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，有多少中小微企業(yè)能夠負(fù)擔(dān)這樣的融資成本?我們都知道中國(guó)實(shí)際上大量的企業(yè)，他們最終的凈利潤(rùn)每年不會(huì)超過(guò)10%，這樣的企業(yè)，或者這樣的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者如何承擔(dān)20-30%的高利率，這是不現(xiàn)實(shí)的。

　　鳳凰金融平臺(tái)上的中小微企業(yè)最終融資成本是比較低的。這個(gè)利率在一些地區(qū)，甚至比中小銀行都是具有很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力的。以較低利率為中小微企業(yè)與個(gè)人貸款，可以找到非常優(yōu)質(zhì)的中小微企業(yè)與個(gè)人，再加上我們聯(lián)手的業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的金融/類金融機(jī)構(gòu)提供的增信服務(wù)，從而為我們的給投資人帶來(lái)相對(duì)更加安全的保障。。所以，我們?cè)诖蛟禅P凰金融的時(shí)候，非常明確地指出一定以較低利率、優(yōu)質(zhì)借款人、高安全性借款項(xiàng)目以及優(yōu)質(zhì)投資人打造符合新常態(tài)下的良性循環(huán)。

　　那你說(shuō)我們平臺(tái)做什么?我們平臺(tái)不做增信，不做擔(dān)保，不做資金池，鳳凰金融平臺(tái)存在意義是什么?實(shí)際上我們平臺(tái)存在意義是比較大的，有幾點(diǎn)核心點(diǎn)。

　　第一點(diǎn)是，資金托管方面，現(xiàn)在我們資金托管方面是和聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)合作的，他在資金托管的嚴(yán)格性和嚴(yán)肅性是非常強(qiáng)的。我們現(xiàn)在投資人、借款企業(yè)每個(gè)賬戶都要經(jīng)過(guò)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)審核。保障投資人的資金安全，這個(gè)是一個(gè)平臺(tái)需要做的第一件事。

　　第二點(diǎn)是，被現(xiàn)在很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)所忽略的，但是我們認(rèn)為是非常重要的事情，就是中后臺(tái)IT技術(shù)和IT架構(gòu)?，F(xiàn)在很多金融平臺(tái)是有借款、有投資人信息、有各種各樣的東西混在一起，一堆很混亂的IT系統(tǒng)，在你的交易量擴(kuò)大，你交易性更為復(fù)雜的情況下怎么應(yīng)對(duì)呢?所以我們?cè)贗T系統(tǒng)端的核心競(jìng)爭(zhēng)力就是把IT做成模塊化，很清晰的知道每一個(gè)服務(wù)，能夠很清晰完成交易，包括你的合同，包括還款都很清晰梳理出來(lái)。這樣才能保證像鳳凰金融這樣的平臺(tái)高速運(yùn)營(yíng)。今年鳳凰金融的交易目標(biāo)是突破100億，明年我們目標(biāo)是300-1000億之間，因?yàn)槲覀兺顿Y人數(shù)量巨大，這樣才能夠滿足他們的需求。

　　第三點(diǎn)很關(guān)鍵的地方，實(shí)際上是風(fēng)險(xiǎn)管理。我們和合作機(jī)構(gòu)去合作并不代表鳳凰金融沒(méi)有自己的風(fēng)險(xiǎn)管理職能。恰恰相反我們的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際上是很重要的一環(huán)，主要是對(duì)于在這個(gè)生態(tài)圈上參與生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理和增信機(jī)構(gòu)，進(jìn)行他的準(zhǔn)入，進(jìn)行盡職調(diào)查，進(jìn)行嚴(yán)格的動(dòng)態(tài)追蹤，包括這個(gè)生態(tài)圈能夠良性循環(huán)。

　　所以，我們做的三件事是資金的真實(shí)托管，而不是資金池模式，是強(qiáng)大的IT系統(tǒng)，支持靈活、豐富的金融交易，對(duì)于我們合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理，保證這個(gè)生態(tài)圈的良性循環(huán)。

　　實(shí)際上我已經(jīng)講過(guò)了，我們基本做的就是幾件事情，一個(gè)是對(duì)合作機(jī)構(gòu)，一個(gè)是對(duì)資金，一個(gè)是對(duì)于我們IT交易，一個(gè)是我們的風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　鳳凰金融上線時(shí)間并不長(zhǎng)，是2014年12月2號(hào)上線，到前幾天我們交易日184天，我們總交易額已突破30億，這個(gè)是什么概念呢?上個(gè)月我們的單月的交易額已經(jīng)接近7億了。但是實(shí)際的問(wèn)題，我剛才提到了，我們交易額并不是一個(gè)瓶頸，現(xiàn)在每天在聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)投資人托管賬戶中趴著的投資金額是1億人民幣左右，所以我們主要是不能盡快速度找到更多的、符合我們標(biāo)準(zhǔn)的、安全的資產(chǎn)，這是我們現(xiàn)在面臨的一個(gè)難題。

　　所以，從交易額的角度，我覺(jué)得這個(gè)實(shí)際上已經(jīng)不是鳳凰金融的一個(gè)挑戰(zhàn)或者我們關(guān)心的問(wèn)題，我們更關(guān)心的問(wèn)題是怎么能夠解決這么猛烈而激烈的投資需求。給大家舉個(gè)例子，我們現(xiàn)在平臺(tái)上經(jīng)常有500萬(wàn)的標(biāo)的，他的滿標(biāo)時(shí)間是30秒以下，包括今天一會(huì)兒我們4點(diǎn)鐘發(fā)標(biāo)，基本上30秒全部滿標(biāo)。我們現(xiàn)階段主要是把基礎(chǔ)工作做好，未來(lái)我們會(huì)有比較大規(guī)模的突破性發(fā)展。

　　從鳳凰衛(wèi)視集團(tuán)對(duì)鳳凰金融預(yù)期和要求來(lái)講，服務(wù)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)是一方面，對(duì)于我們更多的要求是，鳳凰金融需要盡快服務(wù)鳳凰衛(wèi)視集團(tuán)在全球積攢的大量海外華人用戶，因?yàn)轼P凰衛(wèi)視在海外影響力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不低于在中國(guó)的影響力。所以我們?cè)?016、2017年將進(jìn)入美國(guó)在內(nèi)的海外華人市場(chǎng)，對(duì)接海外華人需求與當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)合作提供更優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)。

　　最后再簡(jiǎn)單總結(jié)一下，從鳳凰金融角度我們理解的普惠金融，應(yīng)該是服務(wù)于個(gè)人，服務(wù)于中小微企業(yè)，而且是用較低利率打造一個(gè)良性循環(huán)，使最終受益者不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，最重要受益人是投資者、借款者，是參與這個(gè)生態(tài)圈的各個(gè)參與方。謝謝大家!