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近日，中國農業(yè)銀行發(fā)布公告稱，將于7月起陸續(xù)對個人長期不動的存折賬戶開展排查清理工作。具體來看，活期存折若同時滿足以下三種情況，將被列入排查清理范圍。一是截至2022年12月末，五年以上（含五年）沒有交易；二是存款余額為零；三是沒有其他關聯(lián)業(yè)務。

近年來，我國銀行賬戶數(shù)量持續(xù)增長，但其中也不乏“睡眠賬戶”。中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2022年年末，全國共開立銀行賬戶141.67億戶，其中個人銀行賬戶140.74億戶。所謂“睡眠賬戶”，通常指那些連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶主動交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶。

為何要清理“睡眠賬戶”？防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪是主因。根據(jù)公安部此前的通報，由于銀行賬戶服務是所有金融服務的基礎，不法分子便盯上了這一領域，采用租借、買賣等手段獲取大量銀行賬戶，從事跨境賭博、洗錢、電信詐騙等非法行為，2020年1月至2021年11月，僅用于電信網(wǎng)絡詐騙的單位銀行賬戶就達到5.85萬戶。

實際上，銀行業(yè)已經(jīng)連續(xù)多年開展了“睡眠賬戶”的清理工作。2020年10月，國務院打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議決定在全國范圍內開展“斷卡”行動，隨后銀行業(yè)著手清理“睡眠賬戶”，更好地保障持卡人合法權益?！斑@具有必要性和緊迫性，有助于從源頭上鏟除滋生詐騙行為的土壤。”招聯(lián)首席研究員董希淼說。

如果個人“睡眠賬戶”已被清理，是否意味著該賬戶被徹底銷戶、不能再使用？記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，目前各家銀行對于“睡眠賬戶”的認定標準尚不統(tǒng)一，清理方式也各有差異。有些銀行在公告中明確表示“進行銷戶”，有些銀行只是限制了該賬戶的部分金融服務功能。

因此，對于賬戶所有人來說，要留意銀行發(fā)送的通知，并仔細閱讀相關內容，以免被誤傷?！叭绻蛻粝Ｍ^續(xù)使用該賬戶，可以在6月30日前完成一筆動賬交易，但這筆交易要是主動的動賬交易，如存取款、匯入?yún)R出、轉賬、消費、繳費等，不能是非客戶主動發(fā)起的動賬交易，如結息、短信費、司法扣劃等?！鞭r業(yè)銀行相關負責人表示，或者客戶可以持有效身份證件到銀行網(wǎng)點激活賬戶。

“需要注意的是，由于少數(shù)銀行工作不夠精準，確實也出現(xiàn)過正常使用的賬戶被限制的情況?！倍ｍ嫡f，下一步應堅持發(fā)展和安全、預防與打擊、保護和服務的有機統(tǒng)一，細化制度辦法、優(yōu)化工作機制，既要推動反電信詐騙工作取得更大成效，又要保障公民生產(chǎn)生活秩序不受影響?！皩τ阢y行來說，應充分運用金融科技手段，優(yōu)化模型、精準排查，盡量降低‘誤傷’比例?！倍ｍ当硎?。

除了精準施策，持卡人合法合規(guī)用卡也至關重要。此前，多地金融管理部門已明確提示，出租、出借、出售、購買銀行賬戶或支付賬戶是違法行為，不僅影響單位或個人的信用記錄，還要承擔相應的法律責任。接下來，持卡人應注意兩方面事項，切實維護自身合法權益。第一，妥善保管自己的銀行賬戶，不可因貪圖小利而出售、出租賬戶。持卡人一旦發(fā)現(xiàn)銀行卡丟失，要及時更改密碼，或者立刻掛失、補辦。第二，妥善保管所持有的賬戶，并對其進行分類處置。例如，如果某銀行卡、存折確實無需再用，就應及時到銀行辦理銷戶。若某賬戶主要用于網(wǎng)絡小額支付，可以把該賬戶從Ⅰ類戶降級為Ⅱ類戶、Ⅲ類戶，這樣既有助于集中管理個人資金，又能夠更好地防范風險。

來源：經(jīng)濟日報

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